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你是怎么理财和买基金的?

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发表于 2020-9-1 17:03:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
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发表于 2020-9-1 17:03:58 | 显示全部楼层
理财首先要知道的:

不是具体去买什么基金?买什么理财产品,这都是微观的;
首先我们需要做的,是在宏观角度确立正确的理财观念;

至少我们要明白:
理财中很重要的一点,是要“均衡+侧重”,需要组合配置,不能一锤子买卖;

均衡就是既要保证日常生活开销,又能产生一定的收益,还要考虑如何面对未知的风险,可以去搜索下“标准普尔家庭资产象限图”,里面提到的家庭理财的理念还是很不错的,让我们对理财有个全局性的认识;


这里简单解说一下:
先看图:

你是怎么理财和买基金的?相关的图片




这个图有四个象限,分别是:
    要花的钱;
    生钱的钱;
    保命的钱;
    保本升值的钱;





一、要花的钱:

就是日常开销的钱,一般建议留出3~6个月的生活费用;
这个具体的金额要根据您的家庭的具体情况来预估;


这里还可以细分一下:
1~2个月要用到的钱,可以存到货币基金中,存取方便灵活,很多地方都可以买,按照你消费时通常所用的渠道去配置即可;


3~6个月可能要用到的钱,可以组合配置;
比如债券基金(要想控制风险,可购买纯债基金)+一些银行的短期定期理财(这个是无风险的);





二、生钱的钱:

也就是较为激进的投资理财;
一般占比30%左右,可根据自己的情况和风险偏好自行调节,但幅度不要太大;
这部分理财的主要目的,是在保证相对安全(非绝对安全)的前提下,尽可能的扩大收益;


一般的组合可以各类基金为主,我们一个个详细说明一下:


基金分很多种类,我们通常涉及到、又较为适宜投资的有:
股票基金、纯债基金、可转债基金、货币基金等等;

你是怎么理财和买基金的?相关的图片




简单解释下:
股票基金大致分为行业基金、指数基金;
行业基金灵活性强,一旦把握到热点,收益会很不错,比如前段时间的科技类基金;
但风险也一样较大,一旦热点过气了,跌的也狠,同样可以看看科技类基金现在的情况;
指数基金相对波动小一些,更适合定投;


提示:
1、如果对股市不够了解的话,强烈建议不要自己操作股票,而应该交给基金经理操作,数据显示,长期来看(3~5年),靠谱的基金经理比小白个人操作股票,收益要好很多;
2、黄金、原油等基金,风险较大,不作为推荐;
同理,期货等也不作为推荐;

组合建议:
鉴于目前国内股市的阶段(震荡市),提供以下几种方案:(注意百分比只是针对这个象限的资产来说的,不是针对所有资产)


l  保守型:
偏股型基金(行业投资15%+指数基金25%)+可转债基金(30%)+纯债基金(30%)
这个组合的风险主要在偏股型基金(40%),由于属于保守型配置,配置较少;
如果想进一步降低风险,可降低“偏股型基金”的投资比例;


l  激进型:
偏股型基金(行业投资30%+指数基金30%)+可转债基金(20%)+纯债基金(20%)
这个组合里,“偏股型基金”占比达到60%,适合有一定股市投资经验的朋友;





三、保命的钱

通常是杠杆账户,用小资金保证在出现问题时,有较大资金可以被启动;
一般占比15%~20%左右;
通常的投入方式都是保险,而且是消费型保险(不要买理财型保险,没有意义);
当家庭成员出现意外、较重大的疾病时,可通过平时的小投入,换来较大的安全保障;


提示:
1、再次提示,不要买理财型保险,没有意义,收益不高,保障不好;
2、保险的种类和公司很多,不要迷信大公司,平时可关注一些知名的保险行业分析师,有一些还是很良心的;
3、首要的被保障人,一定是家里的主要经济来源,比如您自己;
4、如果有孩子,且孩子较小的话,重疾类的保险可以暂时不购买,出险的概率很小;





四、保本升值的钱

一般占比30%~40%,可根据家庭的收支平衡性做适当调整;


比如:
每月的固定支出>收入,存款总额在下降,这个部分可适当减少;
每月支出收入>支出,存款总额在增加,可适当增加这部分比例;
既然是保本升值,那么首要的是保本,一般可投资于:
银行中长期定期理财、货币基金、纯债基金;



银行中长期定期理财:
这个是相对第一象限里面的“短期银行定期理财”来说的,通常存款时间应在1年以上;
年化收益率在4%以上,各个平台都可购买;


提示:
再小的银行,也是银行,50万以下的银行存款,是国家担保的,不会跑路;

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    货币基金:
其实现在是个很鸡肋的存在,收益不高,比不上银行存款;
灵活性确实好,但和债券基金 甚至部分银行活期理财比,好的很有限;
所以不作为主要推荐,货币基金主要配置于第一象限,作为零花钱就可以了;

    纯债基金:
首先要明确,纯债基金的保本是要建立在中长期投资的前提下;
也就是说,短期内,纯债基金存在一定小幅亏损的风险;(如下图)

你是怎么理财和买基金的?相关的图片




提示:
1、甄别优质纯债基金,回避债券违约风险,购买5星评级的产品;

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2、注意区分纯债基金和含股型债券基金;

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这个象限的投资比例可以根据自己的需求灵活配置,因为都是保本的,比较安全,主要考虑债券基金的收益周期即可;


比如现阶段:
属于全球经济放缓,货币政策预期会更加宽松的阶段,利好债券,所以可适当增大债券基金的占比;





特殊投资:

最后说一个特殊的投资领域:对个人的投资(比如自己)
这个是短期内看不到实际产出的投资,所以容易让人忽略;
但老话说“打铁还须自身强”,在这个领域投资,绝对是有价值、有意义的;
而且不但会增加家庭资产,对自身的信心的增强也不容忽视;
而当信心增强后,整个精神面貌就会焕然一新,对自己,对家人,都十分重要。




最后,祝您在投资理财的路上,一路平安,加油吧!!!
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发表于 2020-9-1 17:04:48 | 显示全部楼层
关于怎么理财和买基金这个问题,问得好!
对于很多人来说,现在能够实现财富的保值增值,最常见的基本就是买理财和基金了,其他的理财方式非常少,要么就是风险太大需要耗费非常大的精力。

你是怎么理财和买基金的?相关的图片

理财,不能简单地理解为买理财产品,买理财产品确实也算是理财的一种方式,适合于一些保守型和稳健型的人,但是理财更多应该理解为资产配置,于是我在日常操作中将基金也列入理财的一种工具。实际上,我个人很少购买短期理财产品,因为觉得收益太低,而且流动性不强。个人主要是通过基金的组合模式来实现财富的保值增值。

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首先是需要设定一下个人的投资收益目标,这就像信托一样,你必须设定个收益目标,至于能不能达到就是另外一回事了,多大的目标决定了多大了风险敞口,也就是多大比例的钱参与二级市场,也就是股票型/混合型基金。除了这部分钱,其余的就放在更为稳健的基金,比如债券型基金和货币型基金。
我个人设定的目标是年化15%左右的收益,是不是有人觉得太低?觉得他一只股票涨停两次就等超越这个收益?如果真有人这样想,那我只能表示呵呵。
请记住,巴菲特的年化收益也就保持在20%左右,普通投资者一定要对收益有个理性的认知,不要总想着一夜暴富,那么也可以一夜变穷。因此,投资理财应该是一个有理有据有节的过程。

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设定个目标以后,就可以按照比例分配资金了。对于风险最大的一部分投资,平时只会拿出30%以内的比例,用定投的形式去买股票型/混合型基金。但是这个比较也不是绝对的,在大盘指数深跌的时候可以把投资比例继续加大,具体的操作要结合大盘指数的位置高度来决定。平时控制在30%以内的定投,有盈利的时候基金定投要及时止盈。遇到大跌的时候结合大盘情况,将放在债券型基金和货币基金的钱赎回来,加大对股票型/混合型基金的定投,实现越跌越买。
多年来我都是用这个方法实现这个收益,这里只能简要叙述一下,细节之处的操作可以关注我们的头条号了解更多文章或咨询
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发表于 2020-9-1 17:05:45 | 显示全部楼层
我本人金融行业从业N年,在银行、证券等金融机构总部都有工作经历。

我的理财观念根据多年的实际操作经验得出的,目前盈利情况和生活工作用钱都运行正常。

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我先说一下我目前理财的情况


一、产品类型



我持有三类产品


1、  一类是T+0产品。日常要用的钱我都放在T+0产品里面,包括支付宝、微信里面的钱放在余额宝和零钱包,银行的钱放在各大银行的存款宝里,有一些银行的T+0产品,当日存入当日起息,有一定的购买起点非常划算,收益也更高一点。

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2、  第二类基金。我全部的非流动资金都买了偏股类证券投资基金,而且通常情况下我是不会动,早年炒股多年,频繁进出无论牛市熊市最终一个轮回下来,都没有赚钱还小亏。我知道了,我是10人中8亏1平1赚的8人一员。


我从此走上了巴菲特的长期持有道路,长期持有,购买基金。


但是我购买有一个非常重要的标准,就是我买基金之前,我不仅看这个基金经理,而是看整个基金公司的投资历史,至少3-5年,甚至更长周期整个基金公司所有偏股类产品平均年化复利是多少,是否追涨杀跌是否风格频繁变化,我只够买平衡性价值投资偏股类产品,在市场估值低估的时候坚决分批买入从此颐养天年。


3、第三类产品。非常非常少大概就几千元。就是支付宝等平台搞促销,送钱,类似买1000,抵扣5.88无风险产品。存款、债基等。一般存款类产品我只买1个月之内的,因为我无法说服自己长期购买这类产品,短期购买送的购买金还是非常划算,等于是薅羊毛吧。不薅羊毛对不起马哥们。


二、收益情况

1、  T+0产品 产品收益通常比较低 年化2-3%,银行大额的T+0产品一般2.5-3.5%,特别要注意大额赎回时间的


2、  偏股基金的收益,我主要的仓位在2个平台,大家可以看一下收益。
其中一个平台平均是2017年8月购买,截至2020年3月13日(海外狂跌,美国2次熔断,大A也跌了不少)仍然后年化收益18%
另外一个日常购买都是这个平台买的,所以一时也算不清楚。
供参考:

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3、第三类,就是纯薅羊毛,平台收益一般比普通类高,所以薅羊毛非常开心。



三、风险



1、第一类产品可以说根本没有风险,放心购买,应付日常支付或者说还信用卡,基本能用信用卡消费的,我一般都是用信用卡,所以每月基本都能计算出还款金额,当然孩子学费、旅游费用都会提前规划。


2、第二类产品风险极大的或者说波动太大,你无法承受半年把一年赚的钱全浮亏了,还跌到本金里,然后1年后又创出新高。
中国的数据2001年到2016年所有偏股类产品年华16%,所以我非常有信心在目前的阶段价值投资是正确的道路。


3、只会购买短期无风险产品



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四、建议

一般人我不建议都放在股票基金,除非你经历过大跌大涨非常了解自己的承受能里,看到过太多坚信自己的承受力,但是最后大跌非常脆弱,吃不好睡不好,说回本了再也不买的人,太多太多了。




所以,做好资产配置是非常重要的,不用的钱,长期的钱可以去投资偏股类产品。


银行理财类产品、国债、债券基金都是很好的选择。




我们不指望一夜暴富,降低预期希望对你有帮助。



欢迎关注我们,一起慢慢富有~
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发表于 2020-9-1 17:06:17 | 显示全部楼层
本人生活三线城市,作为一名普通工人阶层。结婚三年有小孩,到手工资5300,我是这样理财的。
工资5300减去生活费,车贷。每月结余2800。其中1300元银行定存,剩下1500。由于本人认同巴菲特的价值投资理论。目前手中资金比较少,暂时没钱在股市发展。所以定期定额买基金。其中500元为股票型基金。,债券型基金为1000元。
1.买基金时,我一般看基金的类型。.分为股票型基金,债券型基金,和货币基金,收益从高到低。货币型基金收益较低保本。收益比较低。不予考虑。股票型基金可以很好的锻炼投资能力,为进入股票市场做准备。
2.选择基金公司,尽可能选择大型基金公司业绩好的,排名靠前的。,看基金经理人的操盘资历,选股哲学,交易风格和过往业绩。
3.观察上证指数,深证指数,沪深300指数,中小板指等.......。我学习了一些风险技术评估,标准差,贝塔系数,夏普指数。 “标准差”愈小、波动风险愈小;“贝塔系数”小于1、风险愈小;“夏普指数”愈高愈好,该指数越高,表示基金在考虑风险因素后的回报情况愈高,对投资愈有利。
4.基金主题。银行,证券,保险,饮料,钢铁。新能源汽车。我选的股票型基金就是新能源类型。我比较看好。
5.基金要长期持有,多观察多看。在操作中成长。
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